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Independencia financiera de verdad

by Noemí

«¡Convénceme de que este concepto de independencia financiera no es una mierda! Sigo escuchando que si ahorro dinero y lo pongo a trabajar, con la ayuda del interés compuesto seré financieramente independiente. Llevo varios años haciendo esto, pongo algo de dinero en el banco todos los meses y obtengo un interés, de verdad, pero siento que a este ritmo nunca voy a ser independiente económicamente”.

Fui recibido con estas preguntas por un viejo amigo a quien no había visto en mucho tiempo. Había estado siguiendo la actividad de mi blog durante algún tiempo, los artículos sobre inversiones e independencia financiera, pero, en su mente, las cosas no conectaban. Entonces tuvimos una discusión lo más abierta y honesta posible, en la que respondí todas sus preguntas.

A continuación, mis respuestas, sin adornos, como a un amigo:

«¿A qué te refieres con financieramente independiente? ¿Entonces ya no tengo que trabajar y tengo dinero para pagar todas las cosas que necesito?».

Sí, para asegurar todas las necesidades de tu nivel de vida actual, sin tener que trabajar por dinero. Prácticamente, los ingresos pasivos cubrirán todas tus necesidades financieras. Los ingresos pasivos pueden provenir de rentas, dividendos, regalías, intereses y otras fuentes similares.

También existe una fórmula que cuantifica el nivel de independencia financiera : Cartera de inversiones = 25 X tus gastos anuales . Es decir, si necesitas 20.000 EUR al año, serás financieramente independiente cuando tu Cartera de Inversión alcance los 400.000 EUR (inmuebles, acciones, bonos, etc.)

«¿Que? ¿Soy ahora económicamente dependiente si voy a un trabajo? Hago lo que quiero con mi dinero de todos modos.

Sí, haces lo que quieras con tu dinero, pero la independencia financiera se trata de hacer lo que quieras con tu tiempo , no con tu dinero. ¿Puedes hacer lo que quieras con tu tiempo ahora?

«¿Eso significa que seré rico?»

El término rico no se define unitariamente. La definición de este término es personal y no puedo responderte esta pregunta. Como dije, la independencia financiera se trata principalmente de tiempo libre, no de autos caros y villas con piscinas.

No necesariamente serás rico, pero lo más probable es que seas próspero y libre para hacer lo que quieras con tu tiempo.

«¿El dinero se multiplica rápidamente? Como en el banco, no se multiplican rápidamente. Me gustaría poner 200 euro este mes y el próximo mes tener 400 euro».

En inversiones, puede esperar rendimientos razonables de 7-10% por año.

La gran mayoría de las «inversiones» que prometen rendimientos astronómicos (decenas de por ciento por año) son, de hecho, fraudes.

Las excepciones, como bitcoin, son muy raras y tienen un lado negativo. Si no toma el tren al principio e ingresa tales transacciones cuando ya son populares, corre el riesgo de perder todo o una gran parte de su dinero.

La forma en que puede ganar mucho dinero en un corto período de tiempo es a través del espíritu empresarial. Es la forma más rápida, pero con los riesgos correspondientes.

El caso ideal, si puedes :

¡¡¡¡¡Ser capaz!!!!! + Iniciar un negocio y hacerlo funcionar + Invertir parte de las ganancias en inversiones que produzcan ingresos pasivos. De esta forma, podrás independizarte económicamente en pocos años (3-7 años). Pero menos de 1 de cada 10 personas que prueban este método tienen éxito.

Caso rápido:

¡¡¡¡Se educado!!!! + Negocio y/o trabajo que asegure tus ingresos crecientes + Ahorro superior al 50% de tus ingresos + Inversiones activas en tu tiempo libre (transacciones activas en bolsa, transacciones activas en bienes inmuebles, etc.) + Inversiones pasivas.

De esta manera, si se educa mucho en el lado de la inversión, ya sea que arregle y cambie bienes raíces, negocie en el mercado de valores o un ajetreo secundario que produzca además de la fuente básica de ingresos, tiene una oportunidad, con mucho trabajo, para ser financieramente independiente en 7-15 años.

El caso con las mayores posibilidades de éxito :

¡¡¡¡Ser disciplinado!!!! + Empleos cada vez mejores pagados + ahorro constante de al menos el 50% de los ingresos + inversiones pasivas. Las posibilidades de éxito son muy altas (matemáticamente, debería tender al 100%). En cuanto a la duración, te llevará entre 15-25 años.

El caso lento:

Se paciente y constante!!!! + Trabajo regular + ahorro constante del 10%-30% de los ingresos + inversiones pasivas. Con paciencia y constancia puedes llegar a ser financieramente independiente, pero llevará mucho tiempo: 25-35 años.

«Bueno, ¿cuándo seré financieramente independiente? A los 60, ¿cuándo me retiro de todos modos? Lo quiero ahora, mientras soy joven».

Ni siquiera si eliges el camino ideal, rápido o con mayores posibilidades de éxito.

Incluso si elige el camino lento, todavía es muy posible llegar a la «jubilación» 10 años antes que aquellos que no toman ningún camino. Hay 10 años más de libertad para ti.

«¿Qué significa? ¿Qué hacer? Miré el mercado de valores y no entendí nada de esos gráficos».

¡Educación! ¡Planificación! ¡Constante!

¡Simple!

Por supuesto, hay una serie de conocimientos y habilidades que necesitas adquirir para ser independiente financieramente. Todo lo que es bueno requiere tiempo y esfuerzo.

Sorprendentemente, estos conocimientos y habilidades son más accesibles de lo que parecen.

Sé que parecen intimidantes, pero en realidad son mucho más simples de lo que parecen.

Cubrimos todo el abanico, desde el aumento de la renta activa, hasta el ahorro y especialmente la inversión.

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